之前寫過幾篇關於介紹台灣行動支付、線上付款的文章,過沒多久放棄持續更新了。
如今幾年過去,商人和財團們仍然沒有放棄支付服務的戰場,
天下分久必合? 有些地方好像有合,但有些地方反而變得更加複雜了。

出門消費,在結帳櫃台可能還是放了更多的感應刷卡機器、更多的 QR Code,
消費者還要記禮拜幾才有優惠,超過多少錢沒有回饋,哪家店只能用什麼支付,
但市場也還是繼續出現了一些有趣的東西,
像是整合付款條碼的服務,
讓店家可以不用在櫃檯舉辦付款的 QR Code大展,或是一些電支/第三方支付廠商 logo 大展了!

以下來介紹幾家整合付款條碼:

TWQR 跨機構支付條碼

簡單來說,就是店家只要放一張 TWQR 的 QR Code,
其他要付款的人,不管是用 Taiwan Pay、街口支付、iPASS Money 一卡通、歐付寶,
還是台新 Richart app、富邦行動銀行 app、將來銀行….各銀行轉帳介面的掃描 QR Code,
只要掃瞄後,都可以代入付款帳號資訊,app自動填好轉帳資訊,
接著只要按轉帳,就能快速完成付款。

例如以下新聞 支付新時代 TWQR上線 – 人間福報 有一張圖,只要拿有參加「TWQR」機構,包含30幾家「台灣Pay」金融機構的銀行 app,幾家電支機構的 app 去掃,都會出現一個台灣銀行,末 3 碼是 126 的帳號資訊,繼續點幾下就能付款給他們。


(不認識這單位,只是因為 Google 圖片隨便一搜 TWQR 在最前面)

什麼? 有人說就算捐款繳費很方便,還需要一些收據證明之類的,要拿來抵稅? 那就又是另一回事了。

這個 TWQR 是財金公司串連「銀行」及「電支機構」兩大支付體系,配合行政院推動行動支付普及政策,及金管會修訂「電子支付機構管理條例」,財金公司於 2021/10 月建置「電子支付跨機構共用平臺」,陸續提供跨銀行及電支機構之「轉帳、繳稅、繳費」等服務外,在 2023/10 開辦「購物」服務,以「TWQR」整合國內QR Code支付的應用,提升支付市場效率,是我國行動支付發展重要的里程碑。

申請方式

店家找有參加 TWQR 體系的機構即可申請,主要是銀行和電子支付公司,
銀行名單除了一些官股銀行,還有中信、富邦、玉山、台新等等。
電支公司有全盈 Pay、橘子支付、歐付寶、iPass Money,
可以參考 TWQR 官網上的名單。
2023/10 的新聞稿說餘5家電支機構(簡單支付、愛金卡、全支付、悠遊卡、街口支付)也正積極進行系統開發及準備中。

申請的審核資格、設定費、手續費、收款上限、和撥款日期就依照各單位而定。

QR Code 其實是一顆 TWQRP:// 開頭的連結,格式大概像: TWQRP://個人轉帳/158/02/V1?D5=000&D6=0000000000000000
一般老百姓也可以參考民間的台灣 Pay QRCode 產生器 API,把自己的銀行帳號做成 TWQR 格式的 QRCode,
D5=銀行代碼,三位數;D6=銀行帳號,十六位數;D97=條碼有效期限,不加的話預設是無到期日,還有一些其他參數。

缺點

TWQR 能拿來消費時付款,或朋友之間付款,還可以繳稅,繳水電瓦斯停車費,堪稱國家級支付條碼。

缺點就在於所謂的 TWQR 體系,
例如使用者只有用 LINE PAY 或 Pi 錢包,或是使用其他沒有加入這個體系的銀行、電支公司、行動支付的服務,
怎麼掃當然就是不能付款。
店家如果沒有申請這個體系內的半個服務,也是無法收款。

另外體系不是直接互通的,一定要產生 TWQR 跨機構條碼,其他 APP 才能掃,
不然光是拿歐付寶的 QRCode,別的銀行 app 或行動支付 app 一樣是掃不出來。

另外還有一些銀行僅提供轉帳/繳稅功能,可參考 財金資訊股份有限公司 – QRCode 業務說明 – 台灣Pay QR Code金融卡 金融機構 列的清單。

另外每個 app 又有每個的小小問題,
例如台灣 Pay 要先綁一張信用卡上去並完成驗證,才能讓人掃那顆條碼,
有的 app 不知為何使用時沒索取相機權限,掃描時一片黑,也沒有任何提示,讓聰明的使用者自己檢查。
有的 app 太久沒使用,需要先歷經輸入身分證發證日期、收銀行簡訊等各種重新驗證的步驟。
但有了 TWQR,至少暫時告別每次多了一種 Pay,為了付款就要多裝一個 app 的痛苦回憶。

另外個人用途,一樣會受跨行轉帳、各家網銀非約定轉帳、第幾類帳戶,每天或每個月最多只能轉多少錢的五花八門的轉帳限制。
如果是女朋友那個來,需要轉帳個幾百萬讓女友去買紅豆湯的富哥們,可能還要跑一趟銀行,把該辦的東西辦一辦。


如果在外面商店看到一個立牌,上面一樣只放了一顆 QR Code,
下面則有 LINE PAY、Apple Pay、Google Pay、支付寶等各種 LOGO,
不要懷疑,那不是 TWQR,可能是以下這些的產品…

創科系統 trendlab.ai

官網: https://www.trendlab.ai/

功能大概長得像這樣,掃進去之後有一個輸入金額的介面,然後可以選擇支付方式,如下圖:

Apple Pay 有網頁模式,iPhone 就會從下方滑出付款的視窗,
其他的在產生訂單之後,也會想辦法讓使用者打開對應的 APP 完成付款。

是一個包含支付服務、協助店家申請金流、提供店家端 APP、POS 機、刷卡機等等,軟硬體全包的公司,月費 $99 元起。

官網底下的聯絡資訊 QR Code 不知道為何是連到另一個 ume shop,
公司名稱是另一個創勢科技股份有限公司,但負責人都是同一個名字。
都是提供一站式新零售解決方案與互聯網金融平台的科技公司。

ume 多元付款 中提供了差不多的功能

產品功能更加複雜,還包含了會員與集點、線上點餐之類的。
餐飲開店方案一年約 $12000 元起跳。

Scan2Pay 掃碼通 – 英特拉金融科技股份有限公司

官網: https://intella.co/

同樣是將多種支付工具整合為單一條碼,支援Apple Pay、LINE Pay x 一卡通、悠遊卡、台灣Pay、數位付、Pi拍錢包、支付寶、微信支付、Lucky PAY、歐付寶、ezPay、街口支付、JCB、Mastercard、VISA、銀聯……等等。
專人一站式協助申請多家支付。

收費標準與申請參考

雲世代農業數位轉型專案平台之雲市集-農業館可以看到一個方案收費標準:60,000 元/年的價格。
但是在網路上可以搜尋”scan2pay 費用”可以找到其他報價單,例如 intella多元支付申請報價:
「掃碼通」聚合支付系統服務
– 一次性系統設定費 3,000元(含稅)
– 系統服務費年費(12個月) 6,000元(含稅)
– 悠遊卡機年費(12個月) 3,600元(含稅)
– 票證開通費(每一票證一台一次) 1,500元(含稅)

還有對於一些合作支付業者有更優惠的手續費與條件
– Applepay信用卡/LETSPAY(台新)
– Applepay/信用卡(台北富邦)
– 微信(台北富邦)
– 支付寶(上海)
– 微信(新光)
– 台灣PAY
– 支付寶(元大)
– Pi行動錢包
– LINE PAY(信用卡)
– LINE PAY一卡通(電支)
– 悠遊卡
– 愛金卡
– 橘子支(信用卡)
– 橘子支 (錢包)

不過那個報價日期超級久,最新的還是要問廠商。

應用場景

網路上找到的Scan2Pay產品簡報上也列出許多應用場景:
– 消費者掃碼(主掃)(上圖中的那個)
– 店家向消費者掃碼
– 電商模式(主掃帶 QRCode)
– 電子票證服務
– 網路捐款
– 把 QRCode 放在實體發票捐款箱及文宣上
– 把 QRCode 印在停車場的代幣後面
– 停車場繳費機掃碼
– 志工收款
– LINE Point 點數折抵消費
– 每年例行性小額消費周年慶 & pi 點數
– 點餐機、自動販賣機
– 智慧化校園(冷氣儲值、場地租借、校內餐廳、影印、列印、自動販賣機、洗衣設備、場地/設備供電、校內商店),所有校園內使用到支付與身份識別的場景皆可以 QR Code 取代,以降低人力成本。
– 智慧化交通(多元支付自動收費站、小黃擩碼通、智慧停車柱)
– 無人化設備(自助點餐機、無人 KTV、棒棒糖機、停車繳費機、夾娃娃機)

新創業者跨界合作本土酒廠 打造”智慧啤酒機” 完美倒出泡沫和啤酒黃金比例!│非凡新聞│20191105

RushPay – 瑞兔股份有限公司

官網: https://www.rushbit.net/

同樣提供多元支付整合功能
整合多種線上收款管道,不須任何硬體設備,顧客只要掃描QR Code就可立即付款。掃描企業專屬QR Code後,立即進入RushPay 整合支付系統,輸入金額並選擇要使用的線上支付管道,即可完成付款。

除了整合 Apple Pay、LINE Pay、Google Pay、Samsung Pay、Pi 錢包…等付款服務之外,
這家也是連電子發票、會員、線上點餐、iPad POS機、出單硬體等常見的功能都包了,

所以每家店的 QR Code 掃進去可能會有不同的功能模式

有時候是輸入金額選付款方式
有時候是先輸入發票資訊什麼的(如上圖)

因為有會員登入,所以這家還有提供跨店點數服務,
另外還有一些協助店家設計 LINE 官方帳號、Google 商家地標的偏行銷面服務。

心得感想

本文介紹的,除了 TWQR 有自己的資料格式,要跟各家銀行和行動支付廠商”串通”好,還讓金管會修改法規之外,
其餘那種,一個網頁進去,
可以讓使用者選支付方式,然後送出付款,
這個有串過線上金流的開發人員基本上都做得出來。
但能想到拿來給實體店家,當成收銀機用途也挺有趣的。

怪不得有人說線上點餐系統是一些網頁公司的第二春?
但除了軟體部分,那些付款與帳務管理的網頁程式,
更牽涉到各種不同餐飲業的作業流程,
還有各種硬體設備,還有客服與跑各種申請流程的人力,
不是隨便有人在辦公室拍腦袋、壓時間,就能達成的。

最近比較常聽到媒體報導,消費者對於兩個餐飲業的現象頗有微詞:
「自己掃碼點餐,還要付服務費?」
「餐廳沒菜單,線上點餐掃進去,還要先輸入手機號碼或是 LINE 登入?」
服務費不等於給服務生的小費,
但可能都拿來 cover 這些外送系統、線上系統的錢了。